Financer son déménagement d’entreprise 

Financer son déménagement d'entreprise

Financer son déménagement : pourquoi se poser cette question du financement ? 

Les frais liés à un déménagement sont multiples et divers.

L’importance de certains coûts est parfois sous estimé par le décideur.

On peut citer comme principales dépenses :

  • L’achat ou la location du local,
  • La mise en conformité des lieux,
  • L’acquisition de nouveaux équipements,
  • L’implantation des biens, machines et mobiliers,
  • Le transport des biens et des personnes.

Cela nécessite donc une réflexion importante concernant le mode de financement du projet.

Il peut s’agir soit d’un autofinancement (avec les capitaux propres de l’entreprise), d’un financement externe (issu des banques par exemple) ou alors d’aides financières.

 

Les différents modes de financement de son déménagement

L’autofinancement :

L’autofinancement définit la situation selon laquelle une entreprise se finance grâce à ses fonds propres.

Rares sont les entreprises pouvant financer l’ensemble d’un déménagement avec seulement ce mode de financement. Il est souvent compléter par un financement externe.

Les avantages et les inconvénients de l’autofinancement sont :

  • Avantages : Indépendance financière, Aucune dette ou annuité de remboursement, pas de frais de dossier
  • Inconvénients : Limiter au capital de l’entreprise, Perte de trésorerie pouvant être utile en cas de problème ou perte d’exploitation.

 

Le financement par intermédiation bancaire :

  • L’emprunt bancaire :

Un crédit bancaire est un contrat passé entre la banque et le demandeur.

La durée, les taux ainsi que les annuités de remboursements sont décidés entre les parties et inscrits dans le contrat.

Un prêt doit faire l’objet d’une demande, et pour que cette demande ait des chances d’être acceptée, il faut qu’elle soit accompagnée d’un business plan.  Il peut s’agir de Crédits immobiliers ou de crédits portant sur l’actif immobilisé.

Les avantages et les inconvénients des emprunts bancaires sont :

  • Avantages : la conservation d’un bon niveau de trésorerie, l’entreprise est directement propriétaire.
  • Inconvénients : Dette, Paiement d’une annuité de remboursement, apport financier à fournir la banque

 

  • Le crédit bail :

Le principe est le même que pour les emprunts à l’exception du fait que cette fois, la banque est propriétaire pendant toute la durée du contrat de l’actif ou de l’infrastructure.

La banque achète l’élément que vous souhaitez et vous le loue en échange d’un loyer. Selon le contrat l’entreprise peut devenir propriétaire à une date donnée, continuer à louer ou rendre l’objet du contrat à l’intermédiaire financier.

  • Avantage : Loyer plus faibles que les annuités de remboursement de crédits, pas d’apports nécessaires,…
  • Inconvénient : L’entreprise n’est pas propriétaire du bien

 

Un courtier en prêt bancaire peut vous aider à trouver le  financement aux meilleures conditions en fonction de votre situation du moment et de vos besoins.    

  

Les aides financières provenant des institutions :

Beaucoup d’articles sur internet  font état des aides au déménagement pour les particuliers sans traiter le sujet des entreprises

En vérité, il existe aucune aide destinée aux entreprises qui porte directement et spécifiquement sur les déménagements.

Des subventions ou des prêts vont surtout être accordés si l’implantation s’accompagne d’investissement, de création d’emplois, participe à la ré-industrialisation du territoire ou a un objectif écologique.

Il faut noter que certaine de ces aides sont temporaires.

 

Voici donc les principales contributions existant à ce jour (juin 2016) et pouvant vous être potentiellement accordés selon votre projet et activité:  

L’aide à la ré-industrialisation :

  • Destinataire : PME de plus de 3 ans d’existence, spécialisée dans l’industrie manufacturière ayant pour objectif la création ou l’extension d’activité industrielle (sauf cas particuliers)
  • Eléments soumis à l’aide : infrastructure, matériel, machine et les dépenses liées à l’ingénierie de projet
  • Conditions : élément d’un coût unitaire supérieur à 50 000 euros, Investissement total supérieur à 2 millions d’euros, création d’au moins 10 emplois, projet réalisable en maximum 24 mois
  • Montant de l’aide: 25% de l’investissement concernant les bâtiments, Avance remboursable sans annuités de remboursement (50% au moment du projet et 50% après achèvement)
  • Démarche : dossier à soumettre à aide-a-la-reindustrialisation.dge@finances.gouv.fr

 

Prêt croissance industrie : Entreprise industrielle

  • Destinataire : PME de plus de 3 ans d’existence, spécialisée dans l’industrie manufacturière ayant une croissance prévisionnel de leur chiffre d’affaire annuel supérieur à 5%.
  • Eléments soumis à l’aide: Travaux aménagement, dépenses liées au respect de l’environnement,…
  • Conditions : Souscrire un prêt bancaire ou apporter un apport en capital du même montant que le prêt accordé par l’Etat à travers le Prêt croissance industrie
  • Montant de l’aide: Prêt de 500 000 à 5 millions d’euros
  • Démarche : Contacter la Bpi de votre région.

  

Garantie du Développement des PME et TPE :

  • Destinataire : TPE et PME
  • Eléments soumis à l’aide: Projets pour lesquelles la banque ne souhaite pas accorder de crédit du fait d’une prise de risque trop importante pour elle.
  • Conditions : Aucune
  • Montant de l’aide: Quotité garantie de 40 à 70% du montant de  l’emprunt BpiFrance
  • Démarche : Envoie de dossier par la banque de l’entreprise à la banque publique d’investissement (bpiFrance)

 

Prêt moyen et long terme :

  • Destinataire  Toutes les entreprises ayant un projet de développement
  • Eléments soumis à l’aide: Achat de terrain, d’immeuble, aménagement, reprise d’entreprise, transfert d’activité,…
  • Conditions : Aucune
  • Montant de l’aide: Le bénéficiaire obtient un prêt de sa banque et un prêt de la BPI à hauteur de 50%. Cela permet de passer d’autres contrats avec sa banque pour d’autres projets.
  • Démarche : Envoie d’un dossier à bpiFrance

 

Voici donc ci-dessus un exemple des aides financières pouvant être obtenues par les entreprises ayant un projet de déménagement, d’implantation et d’aménagement.

Elles peuvent également bénéficier d’exonération de charge fiscale si celles-ci s’implantent en zone franche urbaine (ZFU).

Ces aides sont proposées à l’échelle nationale ou européenne (Banque européenne d’investissement BEI, Banque Publique d’Investissement BPI). Il est important de noter qu’il en existe d’autres cette fois proposées par les collectivités territoriales.

 

 

Faut- il donc privilégier un financement interne ou externe ?

  • Il est conseillé de privilégier un financement sur fonds propres pour les éléments immatériels liés au déménagement. En effet, les investissements en termes d’étude par exemple ont du mal à être reconnue par les banques et les institutions. L’octroie de crédit et d’aides à ce sujet est plus difficile et les taux de crédit plus importants.
  • Préférer le crédit bail pour les biens ayant une durée de vie très courte et l’emprunt pour les équipements plus durables.
  • Concernant les biens immobiliers, un crédit immobilier avec un apport n’affectant pas la trésorerie (Conservation d’un capital suffisant pour combler une éventuel perte d’exploitation) est recommandé

 

Le financement du déménagement et la mise en œuvre

A prévoir avant :

  • Faire appel à un courtier de banque pour trouver le financement adéquat selon votre activité et vos besoins.
  • Si vous ne souhaitez pas faire appel à un courtier, contacter plusieurs banques pour comparer les contrats qu’ils vous proposent.
  • Contacter les institutions d’aide financière et leur soumettre un business plan de votre projet.

 A prendre en compte pendant la mise en œuvre :

  • A partir du moment où un contrat est signé, les conditions doivent être respectés par l’ensemble des parties.
  • Il faut donc être vigilant et bien lire l’ensemble des conditions avant la signature.

A planifier après la mise en place :

  • Ne pas hésiter à renégocier ses contrats avec sa banque.

 

Liens avec d’autres thèmes ou d’autres articles du site :

Dans le même thème, vous pouvez consulter notre article concernant l’implantation des locaux lors d’une création d’entreprise

http://conseilsdemenagemententreprise.fr/creation-dentreprise-implanter-ses-locaux/

 

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